banken moeten zich niet laten chanteren door VEH

Banken staan weer in beklaagdenbankje. Met name de Vereniging Eigen Huis (even voor de record: een doodgewone commerciele lobbyclub voor mensen met een eigen huis, die blijkbaar denken iedereen te vertegenwoordigen; maar mij niet aub) vindt dat de marges van banken op hypotheken veel te hoog zijn. Door deze discussie loopt een ander probleem dat vooral de NMA aangaat, nl. dat banken prijsafspraken maken over hypotheken. Laten we die twee zaken niet door elkaar laten lopen.

Eerst die prijsafspraken. Ik heb op mijn blog (zie hier) al eens beargumenteerd dat Nederlandse banken helemaal geen prijsafspraken hoeven te maken. In de eerste plaats is de markt zo klein dat de banken precies weten wat de andere banken doen. In de tweede plaats heeft ‘Brussel’ aan drie (3) van de vier (4) banken restricties opgelegd om als prijsvechter op te mogen treden. Moet ik nog meer zeggen?

De NMA heeft vorig jaar ook al gekeken naar prijsafspraken in de kredietverlening aan MKB. Dit onderzoek heeft nergens toe geleid. Het advies van de NMA was dat het MKB ‘de druk op de banken moest opvoeren’ en dat consumenten vooral ‘zouden moeten gaan shoppen’. Ja, ja , NMA voorman Kalbfleisch verdient een bijzonder hoog salaris en is hij het echt waard hoor. Dit had ik niet kunnen verzinnen. Helaas zegt de NMA niet waar die klanten naar toe moeten, want er is in Nederland helemaal geen concurrentie.

Onder aanvoering van Wellink hebben wij de grenzen voor buitenlandse banken dichtgegooid (’eigen banken eerst’). We hebben de enige hypotheekprijsvechter DSB de nek omgedraaid (ik durf stelling aan dat banken DSB niet hebben gered omdat de kosten van het failliessement ruim opwogen tegen de hogere marges die de banken weer konden gaan rekenen toen DSB van het toneel was verdwenen). Overigens vind ik het apart dat in de discussie inzake DSB werd gesteld dat het onterecht was dat DSB oneigelijk lage hypotheektarieven subsidieerde door hele dure koopsomverzekeringen en dat nu wordt gesteld dat alle banken veel te hoge tarieven rekenen; waren de tarieven van DSB dan niet oneigelijk laag?

Dan de hoogte van de hypotheekrente. De Nederlandse rente zou in vergelijking met ‘het buitenland’ veel te hoog zijn. Experts zijn het hier nog niet over eens. Een onderzoek is dus interessant. Maar ik vind het een academische discussie. Want stel dat Nederland inderdaad een veel hogere hypotheekrente heeft dan het buitenland, so what? Banken zijn commerciele instellingen die vrij zijn een prijs te vragen voor een product. Buitenstaanders moeten zich niet bemoeien met de inkoopprijs, dat is het domein van de bank. Als mensen de hypotheekrente te duur vinden, ga dan naar een ander (dat doe je ook bij de bakker). Dat is marktdenken.

O zult u zeggen, maar er zijn geen anderen. Tsja, elk land krijgt de bankensector en bankpresident die het verdient.