Weg met de banken mkb'ers, hier komt crowdfinance

    Crowdfinance als alternatief voor bankkrediet is sterk in opkomst. Met Fundyd als jonge loot aan de stam, krijgen ondernemers weer uitzicht op leningen.

    Dat je bij de bank niet hoeft aan te kloppen voor een lening, dat weet iedere ondernemer. Dat er serieuze alternatieven in opkomst zijn, is minder bekend bij het midden- en kleinbedrijf (MKB). Maar daar komt snel verandering in, als het aan Peter Rozema ligt, mede-oprichter van Fundyd. Hij heeft de ambitie om van zijn pas opgerichte crowdfinance-platform het grootste van Nederland te maken. Op Fundyd kunnen bedrijven een lening aanvragen, waarop investeerders – de “crowd” - kunnen inschrijven. Tot zover niks nieuws onder de zon. Wat Fundyd volgens Rozema onderscheidt van bijvoorbeeld marktleider Geldvoorelkaar.nl is de informatie die investeerders krijgen over de kredietwaardigheid van bedrijven, afkomstig van Graydon, specialist op dat gebied. Andere unieke eigenschap van het platform is de mogelijkheid tot verkrijgen van onderpand op een aantal type leningen zoals werkkapitaal. Zo lijkt de kredietverschaffing al een hoop meer op de gang van zaken bij een bank. Fundyd is nadrukkelijk niet bedoeld voor het financieren van startups, waarvoor vaak aandelen worden uitgeven. Het platform richt zich exclusief op het MKB met leningen vanaf 50.000 euro. Want het idee is dat niet alleen spaarders op zoek naar hoger rendement – denk tussen de 5 en 9 procent – hier terecht kunnen, maar ook grotere investeerders.  

    'Alles draait om betrouwbaarheid'

    Om dat geld aan te trekken, heeft Rozema een ontheffing gekregen bij de Autoriteit Financiële Markten om te bemiddelen en is er een juridische structuur opgezet, waarin betalingen via een aparte derdenrekening lopen. 'Alles draait om betrouwbaarheid. Crowdfinance gaat niet alleen over geld binnenhalen, maar om terugbetalen met rendement,' stelt Rozema. Over gebrek aan belangstelling van investeerders heeft de ondernemer met een achtergrond in de IT naar eigen zegge niet te klagen. Het zijn vreemd genoeg de bedrijven zelf die nog een drempel over moeten, ook al is het loket bij de bank dicht. 'We worden nog niet overstelpt met aanvragen,' vertelt de ondernemer. 'Bedrijven moeten open zijn over hun cijfers. En daar zijn ze nog niet aan gewend.' Fundyd vraagt ondernemers namelijk ook hun financiële situatie prijs te geven, wat concurrerende platforms niet doen. 'We trachten investeerders meer relevante informatie voor een beslissing te bieden dan alleen een mager verhaal en een lachende ondernemer.' Rozema denkt dat ondernemers uiteindelijk wel de drempel overgaan als ze merken dat ze goedkoper kunnen lenen, flink goedkoper. 'Het is voor banken heel moeilijk om geld te verdienen aan kleinere leningen vanwege alle kosten. Er moet toch een duur betaalde accountmanager naar kijken. Dat maakt een lening al gauw procenten duurder dan via ons. Bovendien veranderen de voorwaarden niet tijdens de looptijd.'
    'Het is voor banken heel moeilijk om geld te verdienen aan kleinere leningen vanwege alle kosten'
    Wat kost het om een lening te plaatsen? Bedrijven betalen een fee van 250 euro om hun leningaanvraag op het platform te plaatsen en vervolgens een succesfee van 1,5 procent van het geleende bedrag als er genoeg belangstelling is en jaarlijks 1 procent van het uitstaande bedrag. Die kosten nemen dus af als de onderneming aflost tijdens de looptijd. De financier draagt 0,75 procent van zijn investering af. De markt voor dit soort kredietbemiddeling is nog klein, maar heeft groeipotentieel. Vandaar dat Economische Zaken eerder dit jaar adviesrapport liet maken naar crowdfinance. Vorig jaar investeerde de crowd ruim 11 miljoen euro in bedrijven. Analisten verwachte dat dit bedrag in 2015 zal zijn opgelopen tot 255 miljoen. Ook in het rapport werd onbekendheid van ondernemers met het fenomeen aangeduid als grootste obstakel, niet de bereidheid van het publiek de portemonnee te trekken. Er zijn naast Fundyd zes andere generieke crowdfinance-organisaties, te weten: CrowdAboutNow, , Oneplanetcrowd, Share2Start, Symbid, WeKomenErWel, en marktleider Geldvoorelkaar, dat in 2012 2,7 miljoen ophaalde. Die hebben vorig jaar 118 ondernemingen geholpen met een gemiddelde financiering van 38.000 euro. Overzicht van Nederlandse crowdfinance-organisaties: Crowdfinance2012 Bron: Crowdfinance, Advies aan het Ministerie van Economische Zaken (Douw en Koren consultancy) Het zijn vooralsnog bescheiden volumes, maar voorbeelden uit het buitenland laten zien dat crowdfinance een grote vlucht kan nemen. Zopa is in Groot-Britannië al in 2005 geïntroduceerd en sindsdien is al meer dan 320 miljoen euro langs het platform gestroomd. 's Werelds grootste platform is het Amerikaanse LendingClub waar de miljard euro al is gepasseerd. Overigens zijn dat bijna alleen maar particuliere leningen voor het herfinancieren van dure creditcardschuld. Het buiten de VS veel bekendere Kickstarter valt niet helemaal in dezelfde categorie. Kickstarter is vooral bedoeld voor het financieren van creatieve projecten, maar niet met vreemd vermogen. Deelnemers krijgen een andere vorm van beloning voor hun investering, zoals het gefinancierde product zelf – het rewards-model. Hoe charmant ook, het leningenmodel dat Fundyd voorstaat is het meest populair. En dat is goed nieuws voor ondernemers die hun buik vol hebben van de bank en niet vies zijn van een enige financiële transparantie.   Andere alternatieven voor de bank Ondernemers met plannen om te groeien kunnen binnenkort ook aankloppen voor geld, kennis en contacten bij een nieuw stimuleringsfonds: het Ondernemend Oranje Kapitaal (OOK), mede opgericht door ING-topman Jan Hommen. Met een inleg van minimaal 100.000 euro kunnen investeerders participeren in het fonds, die daarvoor ook zeggenschap krijgen. Inmiddels is voor enkele tientallen miljoenen euro's toegezegd, zo werk deze week bekend. Streven is om bij de start begin 2014 ten minste 100 miljoen euro in kas te hebben. Mkb-ondernemers kunnen een aanvraag indienen voor tenminste 250.000 euro. De aanvraag wordt vervolgens beoordeeld door de fondsbeheerder en ondernemers. Het beoogde rendement ligt ergens tussen de 10 en 15 procent. Uitgesloten van financiering zijn financiële instellingen en vastgoed. Hiernaast zijn meerdere partijen druk bezig met het opzetten van kredietunies, coöperaties van ondernemers uit dezelfde branche die elkaar geld uitlenen. Koepelorganisatie Kredietunie Nederland is druk bezig om alles juridisch en financieel zo te regelen dat het straks kinderlijk eenvoudig wordt om een coöperatie te starten. Er lopen inmiddels vier experimenten in Nederland, waarvan de Kredietunie Bakkerij Ondernemers (KBO) er een is. Jan Kamminga, die namens koepelorganisatie Kredietunie Nederland het woord voert, zie eerder tegen FTM dat de stemming bij onder meer Economische Zaken en DNB helemaal is omgeslagen. Kredietunies krijgen een kans.   De grootste crowfinance-organisaties wereldwijd: playforms Bron: Crowdfinance, Advies aan het Ministerie van Economische Zaken (Douw en Koren consultancy)

    Deel dit artikel, je vrienden lezen het dan gratis

    Over de auteur

    Jan-Hein Strop

    Gevolgd door 230 leden

    Freelance financieel-economisch journalist met grote belangstelling voor de werking, macht en gedrag van bank & verzekeraar.

    Volg Jan-Hein Strop
    Verbeteringen of aanvullingen?   Stuur een tip
    Annuleren