Maandlasten

2 Connecties

Onderwerpen

Maandlasten

Werkvelden

Woningmarkt
11 Reacties

Wat zou iemand betalen als hij in 2009 was gaan huren in plaats van kopen? Columnist Jasper DuPont rekent het door.

Het is december 2009. Het consumentenvertrouwen stijgt, de verhuissector krabbelt op, huizenprijzen stabiliseren en medio volgend jaar is de bodem bereikt. Onvergelijkbaar met nu, ik weet het. Maar toch.
Onderstaand filmpje werd toen door @huizenprijzen geüpload. Het is een aflevering van TV woonmagazine waarin de maandelijkse lasten van koop en huur met elkaar worden vergeleken. Een jongen van een jaar of 25-30 mag in de show twee huizen bezichtingen. Eén huis is een koopappartement en ééntje is vrije sector huur. Afijn, kijk het filmpje zelf of scroll door naar de tabel die er onder staat:

Huur:

Het is nu 3,5 jaar later. Het is niet vreemd te veronderstellen dat de jongen in de tussentijd iemand ontmoet heeft bij wie hij wil intrekken, een andere baan heeft aan de andere kant van het land, meer ruimte nodig heeft voor gezinsuitbreiding of gewoon weg wil. Wat is dan nu zijn situatie als hij gekozen had voor de 600 euro per maand voor een koopwoning, of de 1100 euro huur?

soort

Berekening

totaal

t/m juni 2010:

1.100 * 6

6.600

juli 2010 t/m juni 2011:

1.100 * 1,013 (inflatie) * 12

13.372

juli 2011 t/m juni 2012:

1.100 * 1,013 * 1,023 * 12

13.679

juli 2012 t/m juni 2013:

1.100 * 1,013 * 1,023 * 1,025 * 12

14.021

47.672

De gemiddelde maandlast komt hiermee op 47.672 / (3.5 * 12) = 1.135 euro.

Koop:

In het filmpje is voor het huis een hypotheek nodig van zo’n 190 duizend euro. Om in de geest van het programma te blijven zal de starter waarschijnlijk aan zijn max zitten met dat bedrag dus zo’n 42k verdienen. Merk op dat hij met dat inkomen ruimschoots scheefwoner (pdf) zou zijn in een sociale huurwoning en ruimschoots niet in aanmerking komt voor huursubsidie. Desondanks krijgt hij 270 euro per maand steun in de vorm van hypotheekrenteaftrek om op 600 netto in de maand uit te komen (bij een aflossingsvrije lening).

Soort

berekening

Totaal

Rente

870 * 3.5 * 12

36.540

Renteaftrek

-270 * 3,5 * 12

-11.340

Onderhoud volgens VEH

300 * 12 * 3,5

12.600

Realiteitscorrectie onderhoud

-200 * 12 * 3,5

-8.400

Servicekosten

Onbekend

Hypotheekschuld

190.000

190.000

Verwachte verkoopopbrengst

172.000 / 99.9 * 84.9

-146.000

Restschuld

190.000-146.000

44.000

73.400

Hiermee komt de gemiddelde maandlast van het koopappartement op 1.748 euro, dus dik anderhalf maal zoveel als het huurappartement dat bijna twee keer zo’n hoge maandlasten leek te hebben. En dan houden de kosten van dit appartement nog niet op, want over de restschuld moet gewoon rente betaald blijven worden natuurlijk.
Gelukkig zijn we inmiddels zover dat aflossingsvrij geen optie meer is. Als de jongen uit het filmpje vandaag de dag voor een annuïtaire lening zou gaan zien de cijfers er anders uit. De restschuld was zo’n 11.500 kleiner geweest maar dus altijd nog fors, maandlasten waren dan iets hoger.
Dit is puur een rekenvoorbeeld aan de hand van een hip/ludiek/luchtig verkoop-item op TV waar er zoveel van zijn. Begrijp me niet verkeerd, ik neem niemand iets kwalijk die drieënhalf jaar geleden wat kocht. Het alternatief is vaak een wachtlijst voor een sociale huurwoning die tot je pensioen duurt en in een wijk is waar je je niet thuis voelt, of een vrijesector woning waarbij je niet aan de inkomenseis voldoet.
Ook ik ga waarschijnlijk niet wachten tot de bodem van de markt er is, want dat kon nog wel eens erg ver weg zijn en mevrouw de starter heeft minder geduld dan ik. En ik vind het ook niet leuk dat wonen nu ineens heel duur is terwijl je er vroeger geld mee kon verdienen. Maar ik wil je wel meegeven dat als je nu iets koopt, je heel goed moet weten dat je er over 5, 10, misschien wel 20 jaar nogsteeds kan en wil blijven wonen. En een appartement delen met vrienden tot die tijd kon weleens trendy-er worden dan ooit tevoren…

Deel dit artikel, je vrienden lezen het dan gratis

Over de auteur

Jasper du Pont

Gevolgd door 125 leden

Maakt zich zorgen over de mate waarin de woningmarktstarter wordt vertegenwoordigd in de politiek en media.